中國國民黨・全國不分區及僑居國外國民發言紀錄
- 曾委員銘宗
主席、各位列席官員、各位同仁。首先，請問副主委，有關金融業委託書無限徵求的部分，其認定會改為同一人或同一關係人只有百分之十才可以無限徵求，這個政策是否已經確定？
- 主席
請金管會鄭副主任委員說明。
- 鄭副主任委員貞茂
主席、各位委員。曾委員所質詢的是今天報紙上的報導，但是目前本會就這樣的政策還沒有任何……
- 曾委員銘宗
請問部長贊不贊成？
- 主席
請財政部許部長說明。
- 許部長虞哲
主席、各位委員。跟委員報告，其實我還沒有看到這個部分的草案。
- 曾委員銘宗
假設是這樣，你贊不贊成？
- 許部長虞哲
基本上，我認為要維護公股銀行的權利，因為畢竟這是國家的財產。
- 曾委員銘宗
基本上，部長是不贊成金管會的相關決策？
- 許部長虞哲
可能要另外有所考量會比較好一點。
- 曾委員銘宗
副主委，你聽到了吧？許部長是反對的。這在今天報章媒體上也同時登載，請問什麼時候要開放純網路銀行？
- 鄭副主任委員貞茂
目前依我們內部規劃，相關的辦法如果有內部草案……
- 曾委員銘宗
什麼時候？
- 鄭副主任委員貞茂
還要經過內部的……
- 曾委員銘宗
大約什麼時候？
- 鄭副主任委員貞茂
最快明年可以開放成立，相關的條件希望今年……
- 曾委員銘宗
明年幾月？副主委你來立法院不可以這樣子！當時我當財政部次長時，我來立法院是侃侃而談！什麼時候會開放？
- 鄭副主任委員貞茂
現在內部的規畫是在走行政流程，我們希望能夠盡早提出相關的辦法……
- 曾委員銘宗
你若沒有回答我的問題，我要暫停時間。局長，你曉不曉得什麼時候開放？
- 主席
請金管會銀行局邱局長說明。
- 邱局長淑貞
主席、各位委員。有關開放純網銀的部分，第一個部分是政策上重要的家數、資本額等相關的議題，經過討論以後，目前規劃的時程是四月底前，重要的政策會對外公布、徵詢意見。
- 曾委員銘宗
現在要開放兩家，是不是？
- 鄭副主任委員貞茂
目前是。
- 曾委員銘宗
為什麼是這兩家？兩家都是外商，一個是日商樂天、一個是Line，金管會是不是因為有人來拜託、拜訪就統統核准它成立？那本國銀行或本國的其他產業要成立行不行？為什麼只有這兩家？這兩家都是日本的廠商，是我們特別重視對日本的關係嗎？
- 鄭副主任委員貞茂
沒有，我們目前並沒有說是哪兩家。
- 曾委員銘宗
好，最好是這樣，到時候你們不要只有讓日本的兩家廠商成立。
- 鄭副主任委員貞茂
另外向委員報告，在許可的規範裡，原則上如果有國外的廠商要成立網銀，必須要和本國業者一起合作成立。
- 曾委員銘宗
樂天或是Line是電商或是社群媒體，你們認定這兩家可以突破產金分離，為什麼他們可以突破產金分離，其他的產業不可以突破產金分離？
- 鄭副主任委員貞茂
我們剛才強調，我們並沒有說這兩家目前可以申請網銀。
- 曾委員銘宗
報紙已經登了很多次，或者主委有對外透露，既然你們認為產金分離非常重要，為什麼電商和社群媒體可以突破產金分離？局長或副主委知不知道？你們會說是金融科技的關係，包括網路產業、大數據分析、行動通訊、雲端應用和人工智慧都是金融科技最需要的產業，那其他部分要不要比照？我希望金管會想清楚，到時候你們只有開放Social media和電商，那麼包括網路產業、大數據分析、行動通訊、雲端應用及人工智慧其他5種產業是不是也可以突破產金分離？在這5種產業突破產金分離之後，其他也有類似的產業可以突破產金分離，到時候金管會的產金分離在哪裡啊？就產金不分離了。副主委，你有沒有答案？
- 鄭副主任委員貞茂
目前網銀政策的施行細則都還沒有公告，當然我們也會把產金分離的政策列入考量，但是所謂產金分離的政策最主要還是要看大股東的適格性，如果他今天要來經營金融業，尤其是銀行業，他本身就必須要跟自己經營的產業有所區隔，但是這並不代表產業就不能來投資金融業。
- 曾委員銘宗
希望到時候執行能像您的答復。接著向您討教，你們開放純網銀有沒有配套？
- 邱局長淑貞
因為純網銀的營業模式跟實體通路的銀行不太一樣，有關純網銀的部分基本上除了資本風險以外，針對資訊安全、對客戶的認證等各方面的資訊要求會有特別的一些規定。
- 曾委員銘宗
我贊成對於資訊安全你們要有更高的要求，這是最重要的配套。另外，副主委知不知道網銀做每筆業務跟民眾臨櫃洽辦業務的成本差多少？
- 鄭副主任委員貞茂
從其他國家一般網路銀行的經驗來看，成本的確是可以降低。
- 曾委員銘宗
是三十分之一，所以成本很低，純網銀開放的結果會對現在國內38家實體銀行的營運成本、人工使用或員工的就業機會造成很大的衝擊，金管會有沒有評估？有沒有配套？
- 鄭副主任委員貞茂
有，所以這就是為什麼我們向委員報告，我們初期規劃只打算允許兩家，因為我們也擔心如果開放太多家，對現在實體銀行的經營會產生很大的衝擊。
- 曾委員銘宗
剛才提到可能對現有16萬銀行員工的就業機會造成重大的衝擊，你們就沒有提出配套。
- 鄭副主任委員貞茂
目前我們還沒有正式提出整個網路銀行的政策，將來我們……
- 曾委員銘宗
已經要開放了。
- 鄭副主任委員貞茂
還沒。
- 曾委員銘宗
4月份就要開放了，辦法要出來了。
- 鄭副主任委員貞茂
我們現在只是要提出辦法讓大家公聽、讓大家討論，還沒有形成正式的政策。
- 曾委員銘宗
就你來看可能不認為它是政策，但顧主委認為它是政策了，我相信5月左右就會開放了。
可不可以說明其他國家純網銀的發展情況？
- 鄭副主任委員貞茂
我們主要是參考和台灣國情比較類似的韓國和日本，日本的情況跟韓國又不太一樣，日本的法律規章比較寬鬆，所以網銀在日本成功的經驗比較高一點。我們現在在參考日本的情況……
- 曾委員銘宗
請問日本和韓國現在純網銀的市占率多高？
- 鄭副主任委員貞茂
不高。
- 曾委員銘宗
不高是多少？你不能跟我說不高。
- 鄭副主任委員貞茂
我們再把資料調出來。
- 曾委員銘宗
不行，你現在要答復，今天報紙登那麼大，你們要來立法院做報告，卻一問三不知，我覺得金管會不及格。而且針對這件事情你們打算很快要公布很多的法規，結果你們兩位說不知道韓國和日本的市占率是多少，我不接受你送資料，現在答復。
- 邱局長淑貞
就家數來看，目前韓國的純網銀是2家，日本的純網銀是6到7家，占有率粗估不到5%左右。
- 曾委員銘宗
這樣的資料是正確的，因為純網銀的成本只有有形銀行的三十分之一，所以他的成本非常低，會對現有銀行產生重大衝擊，尤其是對泛公股的銀行，現在泛公股9家銀行的市占率還有50%左右，到時候對這些員工的工作權益會有重大的衝擊，希望金管會在開放的同時也要考慮到員工的工作權。剛剛不管是副主委或者是局長講的配套都是資訊安全，那一塊最重要，但是你們要顧慮到他對現有銀行16萬員工工作權的衝擊，你們沒有考量到，這是第一點；第二點，他的成本很低，他對現有市場會有破壞性的創新。我希望金管會在開放這麼大的政策的同時，在政策上的思考要更完整，副主委，今天主委沒有來，我希望你回去轉達我的看法。
- 鄭副主任委員貞茂
一定。
- 曾委員銘宗
純網銀沒有你想像中的那麼單純，他利用網路會對現有銀行產生破壞性的衝擊。
再者，你們現在打算開放兩家，你們有沒有預估5年後他的市占率會有多少？會對國內的現有銀行產生什麼衝擊？你們有沒有做這樣的預估？
- 邱局長淑貞
以日本來看，大概在2000年左右就開放純網銀，到現在占有率還不到5%，我們現在開放的話，基本上我們是希望他跟國內的金融機構合作，讓純網銀的技術可以跟國內的金融機構合作，變成一個新的商業模式，我們政策的前提是這樣子來訂定的，謝謝。
- 曾委員銘宗
我當然了解，因為初期開放，它的市場會慢慢滲透，不過現在銀行顧客是老中青三代都有，其中年輕一代是網路原住民，他們現在和銀行做業務都是透過電子商務，5年後、10年後他的市占率就會大幅增加，而大幅增加的結果會對現有38家銀行產生重大衝擊，包括價格和相關的就業機會，因此我希望金管會回去好好做評估，而不是韓國有2家、日本有5家，然後外商來跟我們講，你就開2家給他，我希望金管會可以做更精確的政策評估，謝謝。
文字取自立法院公報，由 LYAPI 對齊至影片片段。講者無法確定的句子不列為曾銘宗本人的發言。